Nejčastější dotazy

Pomohu vám s pojištěním, hypotékou a dalšími úvěry, spořením i investicemi. Nejprve si ujasníme cíle a aktuální situaci, abychom neřešili jen produkt, ale celý kontext. Poté navrhnu konkrétní kroky a vysvětlím vám, proč je dané řešení vhodné. Vyřídím také administrativu a jsem k dispozici i po sjednání, když se cokoliv změní.

Na první konzultaci si projdeme vaše cíle, příjmy, výdaje, závazky a stávající smlouvy. Ideální je mít k dispozici pojistné smlouvy, údaje o úvěrech a alespoň orientační měsíční rozpočet. Když nic po ruce nemáte, nevadí, základní směr nastavíme i tak. Na konci budete mít jasno, co je priorita a jaký bude další postup.

Konzultace může být nezávazná a slouží hlavně k tomu, abyste se zorientovali. Pokud vám návrh bude dávat smysl, domluvíme se na dalším kroku. Když ne, odnesete si alespoň doporučení a přehled o možnostech. Rozhodnutí je vždy na vás.

Online sjednání často neodhalí slabá místa v krytí, výlukách a pojistných částkách. U pojištění rozhodují detaily, které se projeví až v momentě pojistné události. Pomohu vám nastavit smlouvu tak, aby kryla reálná rizika a nebyla jen formální. Navíc pohlídám pravidelné úpravy, když se změní váš život.

Správné nastavení odpovídá vašim závazkům, příjmům a tomu, koho chcete finančně chránit. Důležité je krytí invalidity, vážných nemocí a dlouhodobé pracovní neschopnosti, ne jen drobných úrazů. Zkontrolujeme pojistné částky, výluky i smysluplnost jednotlivých připojištění. Výsledkem je pojištění, které má hodnotu ve chvíli, kdy ho skutečně potřebujete.

Pojištění majetku obvykle kryje škody na nemovitosti i vybavení domácnosti při událostech, jako je požár, vichřice, voda nebo krádež. Klíčové je správně nastavit hodnotu, aby nevzniklo podpojištění. Často se přidává i pojištění odpovědnosti, které kryje škody způsobené třetím osobám. Společně nastavíme rozsah tak, aby odpovídal vašemu bydlení a reálným rizikům.

Povinné ručení kryje škody, které provozem auta způsobíte někomu jinému. Havarijní pojištění kryje škody na vašem vlastním vozidle, například při nehodě, vandalismu, krádeži nebo živlu. U novějších aut často dává smysl kombinace obou. Pomohu vybrat variantu podle hodnoty auta, ročního nájezdu a způsobu používání.

Nejčastěji při konci fixace, kdy lze vyjednat nové podmínky a často i lepší sazbu. Refinancování může dávat smysl i dříve, pokud se výrazně změnily sazby nebo vaše situace. Vždy spočítáme reálný přínos včetně nákladů a poplatků. Cílem je snížit splátku, zkrátit splatnost nebo zvýšit flexibilitu.

Ano, zajistím hypotéku na koupi bytu či domu i financování rekonstrukce. Porovnáme nabídky bank, nastavíme výši úvěru, splatnost a fixaci podle vašeho rozpočtu. Provedu vás procesem od podkladů až po čerpání a pohlídám důležité termíny. Součástí je i doporučení, jak nastavit pojištění nemovitosti a rezervy.

Konsolidace znamená sloučení více půjček do jedné, aby bylo splácení přehlednější. Často může snížit měsíční splátku a někdy i celkové přeplacení, záleží ale na podmínkách. Projdeme vaše závazky a spočítáme, zda se to skutečně vyplatí. Pokud ano, doporučím konkrétní řešení a pomohu s vyřízením.

Stavební spoření je vhodné pro ty, kteří chtějí spořit konzervativně a mít stabilní plán. Hodí se jako rezerva nebo příprava na budoucí bydlení, například rekonstrukci. Výhodnost záleží na konkrétním nastavení, poplatcích a délce spoření. Pomohu vám zvolit parametry tak, aby to dávalo smysl právě ve vaší situaci.

Penzijní spoření kombinuje vaše vklady se státním příspěvkem a může přinášet i daňové výhody. Největší efekt má dlouhodobě, protože čas pomáhá zhodnocení díky investování. Vybereme strategii podle věku a tolerovaného rizika, aby plán byl realistický. Cílem je vyšší finanční jistota v důchodu a menší závislost na státním systému.

Zprostředkuji investice zejména do fondů a dalších ověřených nástrojů podle vašeho cíle. Riziko se nastavuje podle časového horizontu, zkušeností a toho, jaké výkyvy jste ochotni zvládnout. Projdeme investiční profil a navrhnu strategii, která bude dávat smysl i v horších obdobích trhu. Vše vysvětlím srozumitelně a nastavíme plán, který se dá dlouhodobě udržet.

Životní změny jsou běžné a právě proto se smlouvy průběžně aktualizují. Často stačí upravit pojistné částky, připojištění nebo parametry investic a spoření. Díky tomu se vyhnete podpojištění i zbytečnému přeplácení. Stačí se ozvat a společně to nastavíme tak, aby vše odpovídalo realitě.

Nejrychlejší je telefon nebo e-mail a domluvíme si termín podle vašich možností. Můžeme řešit konkrétní produkt, nebo udělat celkový přehled vašich financí a nastavit plán. Když mi stručně popíšete, co potřebujete, připravím se a schůzka bude maximálně efektivní. Pokud preferujete, lze začít i krátkou orientační konzultací.